La subrogación es un término que puede escuchar en el contexto de su reclamo por lesiones personales. La subrogación es esencialmente el derecho de reembolso de los pagos que se realizaron previamente en su nombre. Cuando se ejerce, generalmente lo hace la compañía de seguros de salud de la persona lesionada (o Medicaid) o su propia compañía de seguros de automóviles. La subrogación es cuando un tercero exige que se le devuelva el dinero de su acuerdo por lesiones por los pagos que hizo por adelantado.
Circunstancias de la Subrogación del Seguro de Salud
Supongamos que tuvo un accidente automovilístico y fue a la sala de emergencias. Luego, recibe una factura y, para evitar problemas de cobro mientras se resuelve su caso de accidente automovilístico, hace que facturen a su compañía de seguros de salud. Este suele ser el curso de acción correcto a tomar, por cierto. Después de todo, la sala de emergencias no quiere esperar a que usted recoja al conductor que lo atropelló, y no tienen por qué hacerlo. Entonces, su seguro de salud es facturado y ellos pagan. Su seguro de salud toma nota del hecho de que la factura del hospital que acaban de pagar fue el resultado de haber resultado herido en un accidente automovilístico que puede haber sido culpa de otra persona. Si aceptan pagarle a su médico y luego el conductor culpable le devuelve el dinero, se subrogan en la factura. Esto significa que exigen que se les pague más tarde de su reclamo, ya que el conductor culpable (o su compañía de seguros) no tratará directamente con su compañía de seguros de salud. Si bien esto puede parecer injusto, en realidad no lo es. Mírelo desde el punto de vista de la compañía de seguros de salud: si el otro conductor (o su compañía de seguros de automóvil) termina teniendo que asumir la responsabilidad por el accidente que causó, y todas las facturas médicas que conlleva, esto incluirá facturas que ya han sido pagadas por usted. De hecho, mostrar que su factura médica ya ha sido PAGADA EN SU TOTALIDAD es una de las formas más seguras de asegurarse de que se incluirá en el pago final de su reclamo o demanda, ya que solo puede recuperar el tratamiento que fue razonable y necesario. . Se supone que las facturas pagadas son razonables. En cualquier caso, probablemente puedas entender ahora por qué la compañía de seguros de salud quiere que te reembolsen lo que pagó inicialmente, si terminas recuperándote del otro conductor. Puede ser útil pensar en ello en términos de evitar la «doble inmersión»: tener una factura pagada tanto por su compañía de seguros de salud como por la compañía de seguros del otro conductor. Bienvenido al mundo de la subrogación.
¿Cuándo se subrogará mi compañía de seguros de automóviles?
Las compañías de seguros de automóviles también pueden decidir subrogarse y, a veces, perseguirán al otro conductor y presentarán un reclamo contra él o ella, para que se les reembolsen los pagos realizados en virtud de la parte Med Pay de su póliza de seguro o por lo que pagaron en términos de los daños a su propiedad. Si la compañía de seguros de automóviles presenta un reclamo contra el otro conductor, no están tratando de recuperar nada para usted ni para sus proveedores médicos; solo quieren que se les reembolse, por lo que primero querrá obtener su propio abogado y no confíe en que la compañía de seguros actúe en su nombre. No trabajan para usted, pero generalmente intentarán recuperar su deducible en casos de daños a la propiedad.
¿Cómo se trata la subrogación en términos de mi caso de lesiones personales?
Ahora que comprende qué es la subrogación, es importante comprender quién obtiene qué, ya que puede haber varias empresas que intenten hacerse con su acuerdo por el que trabajamos arduamente. Su abogado de lesiones debería estar trabajando en esto para usted, para asegurarse de que todos obtengan solo lo que legalmente les corresponde y nada más, maximizando así lo que es suyo. Puede complicarse mucho con varias facturas, que es una de las muchas razones por las que querrá contratar a un abogado de lesiones personales si su lesión fue grave y hay varios proveedores médicos involucrados. Recuerde, las compañías de seguros no están cuidando de usted (ni siquiera su propia compañía de seguros). Los negocios son los negocios, y las compañías de seguros que inicialmente dispusieron el dinero pueden tomar medidas para asegurarse de obtener una parte de la acción al final del dinero que saldrá directamente de su acuerdo.
Incluso cuando su compañía de seguros de salud solicite que se le devuelva el dinero como parte de su caso, esto no significa necesariamente que recuperarán todo lo que se pagó, dólar por dólar. Después de todo, si no fuera por los esfuerzos de usted y su abogado, el otro conductor no sería responsable. Sin que el otro conductor rinda cuentas, la compañía de seguros de automóviles no le paga a la compañía de seguros de salud por el conductor que lo lastimó. Esto puede parecer que usted y su abogado están haciendo un trabajo que beneficia a su compañía de seguros de salud, sin que ellos tengan que pagar por eso. Después de todo, usted, y no su compañía de seguros, es quien le paga a su abogado. Por esta razón, la compañía de seguros de salud a menudo tendrá esto en cuenta y reducirá lo que tiene que devolverles. Hay razones legales para esto, además de leyes estatales complejas que dicen cómo se deben tratar los gravámenes en un caso de lesiones personales. Los gravámenes están estrechamente relacionados con el concepto de subrogación y, en general, significa que alguien tiene un reclamo legal sobre su caso que debe ser tratado. No se preocupe demasiado por eso, su abogado lo ayudará a comprender las implicaciones para su caso según todas las circunstancias y el monto potencial del acuerdo.
Pero, ¿por qué tengo que regalar parte de mi liquidación a mi Compañía de Seguros?
Digamos que recibió una factura médica de $1,000.00 para tratar una pierna que se rompió cuando lo golpeó un automóvil cuando el conductor de ese automóvil estaba enviando mensajes de texto y conduciendo. El médico tiene todo el derecho a que le paguen y no está obligado a esperar, ya que los reclamos por lesiones tienden a demorar un tiempo. El consultorio del médico envía la factura a su compañía de seguros de salud y su compañía de seguros de salud paga $1,000.00. Como parte de su caso de lesiones personales, su abogado puede incluir esa factura de $ 1,000.00 como parte de sus daños y quiere que el tipo que lo golpeó (o su compañía de seguros de automóviles) pague por eso. Como una factura pagada, se considera razonable y se incluye cuando un ajustador de seguros, un juez o un jurado calcula lo que le otorgarán como parte de su indemnización por lesiones personales. Te están dando $1,000.00 para, en teoría, pagarle al médico que te arregló la pierna. Pero la factura ya la pagó su compañía de seguros de salud hace mucho tiempo. Entonces, por subrogación, solo le está devolviendo a la compañía de seguros lo que pagó.
¿Cuál es el punto de pasar por un caso de lesiones personales solo para mover dinero entre compañías de seguros?
Hay mucho más en un reclamo por lesiones personales que solo tratar las facturas médicas, ¡especialmente si fue grave! Recuerde, los
pagos médicos son solo una parte de su indemnización por lesiones personales. Y a veces, el seguro de salud no cubre una factura. Tal vez primero debe alcanzar un deducible, o el proveedor no está en la red, o tiene un copago, o solo cubrieron una parte de la factura. Un reclamo por lesiones personales contra una parte culpable es a veces la única forma en que se pueden pagar las facturas médicas. Además, esa pierna rota en el ejemplo anterior no fue un día en el parque para ti. Las piernas rotas duelen y es probable que tengas mucho dolor. Tuviste que lidiar con la molestia de las muletas, los yesos, las visitas al médico, la incomodidad y todo lo demás que conlleva tener una pierna rota, tal vez incluso una cirugía. Ninguna cantidad de dinero puede borrar lo que pasó, pero el dolor y el sufrimiento pueden compensarlo, además de lo que tuvo que pagarle a su médico. Por último, si bien las compañías de seguros de salud tienen derecho a subrogarse, no siempre lo hacen. Se complica, pero su abogado de lesiones sabrá qué hacer con las reclamaciones de reembolso y puede resolver las cosas para maximizar lo que entra en su propio bolsillo, según las circunstancias de su caso individual.
Estrechamente relacionado con el concepto de subrogación está el mundo de los gravámenes de atención médica, una forma en que los proveedores y profesionales de la salud se aseguran de que se les pague. Algunos proveedores a los que aún no se les ha pagado quieren asegurarse de que, si aún no se les ha pagado para cuando termine su caso, se les pague de su caso. Cuando un proveedor hace valer un derecho de retención, esto significa que no se le puede pagar hasta que se atienda al titular del derecho de retención. La cantidad a la que tienen derecho lo dicta la ley y existen procedimientos importantes que deben seguirse en virtud de lo que se denomina Ley de gravamen de servicios de atención médica (estatuto de Illinois 770 ILCS 23/). A veces, los gravámenes no se pueden resolver de manera amistosa, en cuyo caso puede ser necesaria una audiencia para adjudicar los gravámenes (llevarlo a los tribunales).
La subrogación afectará su resultado final
Cuando llega el momento de comenzar a hablar de dólares en términos de resolver su caso con la compañía de seguros de la otra parte, es importante saber qué gravámenes, si los hay, pueden existir en su archivo para que se puedan tener en cuenta al calcular cuánto dinero. terminará en su bolsillo. Nos aseguramos de que a todos se les pague para que no tenga que preocuparse por pagar después de recibir su cheque.
Si esto suena complejo, ciertamente puede serlo. El uso de un abogado generalmente es dinero bien gastado si tuvo un accidente grave y, a menudo, terminará con una compensación más alta de la que tendría si lo hiciera solo. Llámenos al 630 250-8813 para programar una sesión de estrategia gratuita.